Mardi, UBS a ajusté ses perspectives sur SoFi Technologies (NASDAQ:SOFI), abaissant l'objectif de prix à 7,50 $ contre 8,00 $ précédemment, tout en conservant une position neutre sur le titre. La société de services financiers a publié un chiffre d'affaires net ajusté d'environ 581 millions de dollars, dépassant les attentes de Wall Street en raison de la forte performance de ses secteurs de prêts et d'autres revenus. Cependant, les segments Services financiers et Plateforme technologique n'ont pas atteint les prévisions.
L'EBITDA ajusté de SoFi de 144 millions de dollars a dépassé l'estimation de 122 millions de dollars de Wall Street. Le chiffre d'affaires de la plateforme technologique de l'entreprise a connu une accélération de la croissance, avec une augmentation de 21 % d'une année sur l'autre, dépassant la croissance de 13 % du trimestre précédent. Cela a été attribué à l'acquisition de nouveaux clients au cours des trois derniers trimestres, à d'importantes transactions bancaires en Amérique latine et à la monétisation réussie des clients existants qui lancent de nouveaux produits.
Pour l'ensemble de l'année 2024, SoFi a relevé ses prévisions de chiffre d'affaires ajusté d'environ 1 %, soit 25 millions de dollars au point médian, prévoyant désormais entre 2 390 millions de dollars et 2 430 millions de dollars. Cet ajustement intervient après un chiffre d'affaires supérieur de 26 millions de dollars au premier trimestre par rapport aux prévisions.
SoFi prévoit une croissance combinée d'environ 50 % de sa plateforme technologique et de ses services financiers, les services financiers devant maintenant croître de plus de 75 %, une augmentation par rapport à l'estimation précédente d'environ 75 %. Par ailleurs, les revenus des prêts devraient représenter environ 92 à 95 % du niveau de 2023.
La société a également revu à la hausse ses prévisions pour l'ensemble de l'exercice 2024, avec des projections d'EBITDA de 590 à 600 millions de dollars, soit environ 2 % de plus que les estimations médianes de la rue, et une marge attendue d'environ 25 %.
Les prévisions de bénéfice net GAAP comprennent un gain d'environ 59 millions de dollars provenant de l'extinction de la dette au premier trimestre, les estimations allant de 165 à 175 millions de dollars. Le BPA GAAP devrait se situer entre 0,08 et 0,09 $, ce qui correspond au consensus dans le bas de la fourchette.
UBS a noté que SoFi est relativement bien positionné parmi les néobanques américaines, un marché qui devrait connaître une consolidation et un regroupement de services. La société a également souligné les perspectives positives pour la rentabilité GAAP soutenue de SoFi, bien qu'elle ait exprimé un point de vue équilibré sur le rapport risque/récompense pour l'action de la société.
Perspectives InvestingPro
Alors que SoFi Technologies (NASDAQ:SOFI) navigue dans le paysage financier, les données en temps réel d'InvestingPro fournissent un aperçu plus approfondi de la santé financière de la société et de la performance du marché. Avec une capitalisation boursière de 7,44 milliards de dollars, la société affiche une promesse de croissance avec une augmentation attendue du revenu net cette année, selon l'un des conseils d'InvestingPro. Cela s'aligne sur le récent relèvement par la société de ses prévisions de revenus pour l'ensemble de l'année 2024 et sur ses solides performances dans les secteurs des prêts et des autres revenus.
Toutefois, les investisseurs doivent noter que la valorisation de SoFi implique un faible rendement des flux de trésorerie disponibles et que la société a rapidement brûlé ses liquidités. En outre, alors que les analystes prévoient que SoFi sera rentable cette année, l'entreprise n'a pas été rentable au cours des douze derniers mois, ce qui est un élément à prendre en compte lors de l'évaluation du potentiel de rentabilité à long terme de l'entreprise.
L'action de la société a connu un rendement de 13,08 % au cours de l'année écoulée, mais le rendement depuis le début de l'année montre une baisse de 29,2 %. Avec un ratio C/B de -27,64, le marché évalue la croissance future, qui est soutenue par une forte croissance des revenus de 34,6 % au cours des douze derniers mois à compter du 1er trimestre 2024. Ces données financières suggèrent que SoFi développe efficacement ses flux de revenus, mais le défi de la rentabilité demeure.
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